מתי רוכשים ביטוח חיים?

ביטוח חיים – דואגים למשפחה

בעוד ביטוחים נוספים שאנו רוכשים כמו ביטוח בריאות או ביטוח לרכב נועדו לפצות אותנו במקרה של פגיעה או מחלה, ביטוח חייםמיועד לשמור על אורח החיים והביטחון הכלכלי של המוטבים שלנו – אלה יכולים להיות ההורים, הילדים, בן הזוג או כולם. אנו יכולים לבחור למי אנו מעוניינים לדאוג לאחר מותנו.

תארו לעצמכם שביום אחד המשכורת שהכנסתם הביתה לא מגיעה יותר. לא בגלל שפוטרתם ואתם מקבלים דמי אבטלה או יכולים לעבוד בעבודה אחרת. אלא משום שאינכם שם יותר על מנת לעזור לבני המשפחה. כיצד הדבר ישפיע על יכולתם לשלם שכירות? להתחיל ללמוד באוניברסיטה או לקנות רכב?

יש לי ביטוח חיים של המשכנתה או העבודה

טעות נפוצה מאד בקרב משפחות רבות היא לחשוב שביטוח המשכנתהמכסה את המשפחה במקרה שהלכתם לעולמכם. נכון, ביטוח זה כולל מרכיב של ביטוח חיים אבל הוא מיועד להשלים את התשלומים שלא יכולתם לשלם עבור הנכס שלכם ולא על מנת לדאוג למשפחה.

גם ביטוח המנהלים או הביטוח שלכם ממקום העבודה עשוי לכלול מרכיב מסוים של ביטוח חיים. אך, חשוב להבין כי לפעמים הסכום הקבוע בו לא מספיק על מנת לכלכל את המשפחה לאורך כל תקופת החיים שיחיו בלעדיכם. לו רק הייתם יכולים לדעת מראש כמה יצטרכו...

אז מתי כדאי לעשות ביטוח חיים?

התשובה הקצרה והמהירה לשאלה הזו היא – מוקדם ככל האפשר. מחיר ביטוח החיים שלכם נקבע על פי פרמטרים רבים. המצב הבריאותי שלכם כיום, הרגלי החיים שלכם (האם אתם עושים פעילות גופנית, האם אתם מעשנים וכד'), המקום בו אתם מתגוררים ואפילו המקצוע שלכם. למשל: ביטוח חיים של אדם העובד במקומות גבוהים יהיה עם פרמיה גבוהה יותר מאשר של אדם העובד במשרד. לכן, תרצו לעשות את ביטוח החיים כאשר אתם עדיין צעירים ובריאים ובמחיר נמוך.

במידה ויש לכם יותר מתוכנית ביטוח חיים אחת,המשפחה שלכם תקבל פיצוי מכל תוכניות הביטוח. לכן, כדאי לדעת מה גובה הסכום שיקבלו? האם הוא יתקבל בפעימה אחת או בתשלומים חודשיים? וכן להעריך כמה זמן המשפחה יכולה לחיות מהסכום המתקבל? אם הגעתם למסקנה כי הכיסוי הביטוחי שיש לכם היום אינו מספיק, כדאי לאחד את תוכניות ביטוח החיים לחברה אחת ולהגדיל את סכום הפיצוי בפוליסה. במרבית המקרים תגלו כי מחיר הפרמיה יהיה משתלם יותר בפוליסה אחת מורחבת.

האם ניתן לעשות ביטוח חיים גם בגיל מאוחר

בגיל מאוחר מרבית חברות הביטוח לא יקבלו אתכם לפוליסה. יתכן גם שיהיו מצבים רפואיים שיגרמו לסירוב או שהרגלי חיים (כמו נטילת סמים בעבר) יגרמו למחיר הפוליסה לעלות באופן משמעותי. מצד שני, אם כבר יש לכם פוליסת חיים כיום והתרחש מקרה בריאותי (כמו: מחלת סרטן, התקפי לב ומקרים נוספים) החברה לא תוכל להפסיק את הפוליסה. מסיבה זו, בעיקר, חשוב להתחיל עם ביטוח החיים כבר עכשיו. כך, אתם דואגים שבכל מקרה שלא יהיה, אתם תהיו מבוטחים ומשפחתכם תוכל לזכות לפיצוי שמגיע לה.

שינוי הפוליסה עם השנים

בסעיף פוליסת החיים קיימים שני סעיפים. הראשון מכונה "ריסק" - זהו הסכום שאתם משלמים על הפוליסה בכל מקרה ובמקרה של פטירה (או מחלה קשה) תוכלו לקבל פיצוי. האלמנט השני הוא אלמנט ה"חיסכון". תוכלו לבחור לחסוך לגיל פרישה כחלק מהפוליסה וכאשר אתם בגיל מבוגר לשחרר חלק מפוליסת החיים שלכם או אפילו לקבל ממנה הלוואה ולהשיבה לאט.

הכסף בחלק הריסק הוא סכום שנועד להבטיח את בני משפחתכם והחלק של החיסכון יכול להטיב עמכם כאשר אתם מבוגרים ומעוניינים לעבוד פחות שעות או לפרוש לחלוטין לפנסיה.

לסיכום, בדקו עוד היום את התוכניות השונות המציעות לכם ביטוח חיים וגלו מה הסכום שמשפחתכם עומדת לקבל במקרה של פטירה. במרבית המקרים תגלו כי כדאי לרכוש כבר השנה פוליסה טובה יותר ובכמה מאות שקלים לחודש להבטיח את עתידה של משפחתכם.